Lavagem de Dinheiro. Carta de Reconhecimento do COAF

Prevenção à lavagem de dinheiro: Coaf alerta sobre golpes com falsas “cartas de reconhecimento” e procedimentos fictícios

A prevenção à lavagem de dinheiro começa pelo básico: informação de qualidade e atenção redobrada aos sinais de fraude. Recentemente, o Conselho de Controle de Atividades Financeiras (Coaf) alertou que golpistas têm enviado falsas “cartas de reconhecimento” e documentos supostamente emitidos pelo órgão, alegando abertura de investigações de lavagem de dinheiro ou exigindo participação em “procedimentos de verificação” inexistentes.

O objetivo é sempre o mesmo: induzir pessoas físicas e jurídicas ao erro, coletar dados sensíveis, pressionar por depósitos imediatos ou criar pânico com ameaças de “retenção” de valores. Este conteúdo explica, em linguagem direta, como reconhecer esses golpes, por que eles não têm relação com o Coaf e quais passos seguir para denunciar — reforçando a cultura de prevenção à lavagem de dinheiro em sua organização e no seu dia a dia.

O que está acontecendo e por que isso importa para a prevenção à lavagem de dinheiro

De acordo com o Coaf, a equipe de Atendimento tem recebido diversos relatos de cidadãos que receberam:

“Cartas de reconhecimento” e notificações supostamente assinadas pelo Coaf;
Mensagens por WhatsApp alegando “monitoramento conjunto” com a Polícia Federal;
Cobranças de transferência de valores sob risco de “bloqueio” ou “retenção”.

Tudo isso é falso. O Coaf esclarece que:

Não entra em contato com cidadãos para solicitar dados de movimentações financeiras;
Não exige comparecimento a qualquer sede para “colaborar com investigação”;
Não emite “carta de reconhecimento” ou documento equivalente;
Não realiza “monitoramento” por WhatsApp, nem solicita transferências de valores;
Não bloqueia, retém ou libera recursos — essa atribuição não é do Coaf.

Esse alerta é central para a prevenção à lavagem de dinheiro porque fraudes de “falso órgão público” se aproveitam da credibilidade institucional para extrair dados (phishing), extorquir valores e dificultar a integridade de investigações legítimas. Ao reconhecer e denunciar, você fortalece o ecossistema de PLD/FTP.

Como identificar documentos falsos atribuídos ao Coaf

A experiência do Coaf tem mostrado sinais repetidos nesses materiais fraudulentos:

Erros crassos de português e formatação amadora;
Falsificações grosseiras de assinaturas, brasões e símbolos do Coaf ou de outras instituições;
Referências legais erradas ou inexistentes;
Pressão por urgência: ameaças de “retenção”, “bloqueio” ou sanções imediatas;
Solicitação de transferência de valores ou de dados sensíveis por canais informais (WhatsApp, e-mail genérico);
“Cartas” sem numeração oficial, sem dados verificáveis de protocolo e sem remetente institucional válido.

Se qualquer uma dessas características aparecer, trate como suspeito e adote o passo a passo a seguir.

O que fazer se você receber mensagens, ligações ou “cartas” suspeitas

Não responda nem forneça dados pessoais ou bancários.
Não clique em links nem baixe anexos.
Verifique a informação em fontes oficiais.
Denuncie o ocorrido pela Fala.BR, anexando tudo o que tiver:
- Arquivos, prints, e-mails, PDFs, cabeçalhos de mensagem, números de telefone, links, nomes usados.
Se houver ameaça, extorsão ou prejuízo, registre ocorrência junto às autoridades policiais da sua localidade.
Se você é de uma empresa sujeita à regulação, acione imediatamente o responsável de compliance para registro interno e, quando aplicável, comunicações obrigatórias.

O papel do Coaf na prevenção à lavagem de dinheiro (e o que ele não faz)

Criado pela Lei nº 9.613/1998 e reestruturado pela Lei nº 13.974/2020, o Coaf é a Unidade de Inteligência Financeira do Brasil e atua como autoridade central do sistema de prevenção e combate à lavagem de dinheiro, ao financiamento do terrorismo e ao financiamento da proliferação de armas de destruição em massa (PLD/FTP). Suas funções incluem receber, analisar e disseminar relatórios de inteligência financeira para autoridades competentes.

Pontos-chave:

O Coaf não entra em contato direto com cidadãos para investigar casos específicos.
O Coaf não solicita transferências de valores, não exige PIX, não pede senhas ou códigos.
O Coaf não bloqueia, retém nem libera recursos de contas bancárias. Essas medidas, quando cabíveis, decorrem de ordem judicial ou de autoridade competente, e não do Coaf.

Entender esses limites institucionais é essencial para qualquer estratégia de prevenção à lavagem de dinheiro, seja em empresas reguladas, seja para cidadãos atentos a golpes.

Boas práticas de PLD/FTP para reforçar sua proteção

Educação contínua: treine equipes sobre engenharia social, phishing e protocolos de confirmação de ofícios.
KYC e due diligence: valide identidades, origens de recursos e reputação de parceiros, clientes e fornecedores.
Fluxo de verificação de ofícios: crie um procedimento formal para conferir a autenticidade de comunicações supostamente oficiais (checagem de domínios, contatos institucionais, número de processo).
Política de canais oficiais: só aceite comunicações por e-mails e sites institucionais autenticados; desconfie de abordagens por WhatsApp.
Registros e trilhas de auditoria: documente incidentes, denúncias internas e respostas adotadas.
Resposta a incidentes: tenha um playbook com responsáveis, prazos e mensagens padrão para conter danos e orientar colaboradores.
Proteção de dados: alinhe políticas à LGPD e reduza superfícies de ataque (menor privilégio, MFA, criptografia).
Cultura de reporte: incentive colaboradores e clientes a reportar tentativas de fraude sem receio de retaliação.

Quer o apoio de nossos especialistas para garantir a conformidade às diretrizes do COAF? Fale com a Ínte.Go!

Checklist rápido de prevenção à lavagem de dinheiro diante de contatos suspeitos

A mensagem pressiona por urgência ou ameaça “bloqueio”?
Há pedido de dinheiro, “taxa” ou “regularização” imediata?
O canal é não oficial (WhatsApp, e-mail genérico)?
O português é repleto de erros e a formatação é amadora?
Existem referências legais estranhas ou inexistentes?
Consegue verificar a autenticidade pelo site oficial do órgão?

Se qualquer resposta for “sim”, trate como potencial golpe e denuncie. 🔎

FAQ essencial

O Coaf pode bloquear meu dinheiro?
Não. O Coaf não tem atribuição legal para bloquear, reter ou liberar valores.
Recebi mensagem no WhatsApp dizendo que estou “sob monitoramento” do Coaf. É real?
Não. O Coaf não realiza monitoramento por WhatsApp nem em “parceria” com outros órgãos por esse canal.
Pediram que eu fizesse um PIX para evitar “retenção”. O que faço?
Não pague. Registre evidências e denuncie às autoridades policiais.
Como confirmo se um documento é autêntico?
Verifique diretamente nos canais oficiais do órgão, confirme domínios, ligue para contatos publicados oficialmente e peça o número de processo ou protocolo para checagem.

Conclusão: informação e denúncia como pilares da prevenção à lavagem de dinheiro

A prevenção à lavagem de dinheiro depende de vigilância constante, validação de fontes e denúncias responsáveis. Ao desconfiar de “cartas de reconhecimento”, “procedimentos de verificação” e qualquer pedido de pagamento ou dados por canais informais, você não apenas evita prejuízos, como também ajuda a desarticular redes de fraude que se apoiam em nomes de órgãos públicos. Reforce seus protocolos internos, treine sua equipe e, diante de qualquer suspeita, reporte imediatamente.

Aviso: Este conteúdo é informativo e não substitui aconselhamento jurídico ou regulatório. Para casos específicos ou urgentes, procure um especialista qualificado.